What methods of payments are popula

What methods of payments are popular in hospitality ?
Cash Use in Australia
Jessica Meredith, Rose Kenney and Eden Hatzvi*

This article uses results from the 2013 Survey of Consumers' Use of Payment Methods and regression analysis to examine trends in cash use in Australia. The results show that cash remained the most common form of payment, though its use relative to other payment methods has declined over recent years. Older participants were more likely to use cash than younger participants and all participants were more likely to use cash for low-value transactions relative to other payment methods. In addition, participants were asked about their holdings of banknotes in their ‘wallet’ (i.e. on their person) and elsewhere, with the results suggesting that cash – particularly high-value denominations – was being used as a store of value and not just for transactional purposes.
Introduction

The Reserve Bank of Australia is responsible, under the Reserve Bank Act 1959, for the production, issue, reissue and cancellation of Australia's banknotes. Banknotes are used by the public as a payment method and as a store of value. While there is information on the number and value of banknotes in circulation and on withdrawals from automated teller machines (ATMs), data on the use of banknotes by the public are limited. With this partly in mind, the Reserve Bank conducted the third Survey of Consumers' Use of Payment Methods (the survey) in November 2013, following previous surveys in 2007 and 2010.[1]
The survey primarily comprised two components: a diary that participants filled in over seven days; and an end-of-survey questionnaire. In the diary, participants reported details of all transactions made, including the transaction value, the payment method, the payment channel (e.g. point of sale or internet) and the merchant category. Participants were also asked about the cash they obtained (cash ‘top-ups’), including the value, the method of obtaining it, and the value of banknotes held following the top-up. In the 2013 survey, 1,167 participants recorded around 15,500 payments totalling over $1.1 million, and around 1,700 cash top-ups.[2] In the end-of-survey questionnaire, participants answered questions relating to their payment preferences, banknote holdings, substitution with new payment methods and use of direct debits.
Drawing on data from the survey, this article explores cash use from three perspectives. First, it looks at cash as a payment mechanism and evaluates who uses cash to make payments and the type of payments they make. Second, banknote holdings for transaction purposes (i.e. banknotes in wallets) and the denominations participants held for conducting transactions are examined. Finally, the article presents some information on cash holdings that potentially reflect the use of cash as a store of value.
Background

The main source of contemporaneous data on cash is the stock of banknotes in circulation. These data show that the number of banknotes in circulation has been rising, on average, by around 5 per cent per annum over the past decade. This has occurred despite the significant increase in the use of electronic payments. However, not all banknotes on issue have increased at the same rate (Graph 1). The number of high-value denominations in circulation – $50 and $100 banknotes – has increased much faster than the number of low-value denominations – $5, $10 and $20 banknotes. Indeed, between them, the $50 and $100 banknotes now account for around two-thirds of the number of banknotes in circulation.
Graph 1
Graph 1: Number of Banknotes in Circulation

Click to view larger
Notwithstanding the continued rise in the number of banknotes in circulation, there is some evidence that the use of cash in transactions has declined relative to other payment methods. The main indicator of this is the growth in the value of cash withdrawals relative to the growth in nominal household consumption. While nominal household consumption has grown at an average annual rate of 6 per cent over the past decade, cash withdrawals (including ATM withdrawals, eftpos cash out and over-the-counter cash withdrawals at bank branches) have grown at an average annual rate of just 2 per cent.[3]
While these data suggest that the importance of cash as a payment method is declining, they do not provide any insights into the use of cash by consumers and the factors that might affect it. The surveys conducted by the Reserve Bank in 2007, 2010 and 2013 provide some insights. The following sections set out the key findings from these survey data.
Cash Payments

As in the 2007 and 2010 surveys, cash was the most frequently used payment instrument in the 2013 survey but its use declined compared with earlier surveys. Cash accounted for 47 per cent of the number of transactions in the 2013 survey, compared with 69 per cent of transactions in the 2007 survey (Graph 2). While cash was the most frequently used method of payment in the 2013 survey, cards (including all debit and credit cards) were used nearly as often.
Graph 2
Graph 2: Use of Payment Methods

Click to view larger
Consistent with the previous surveys, cash was the preferred payment method for low-value transactions.[4] Participants used cash to make 69 per cent of payments worth $20 or less, but only 13 per cent of payments exceeding $100 (Graph 3). The median value of a cash transaction in the 2013 survey was around $12, which was little changed from 2007. Although participants indicated in the end-of-survey questionnaire that they were generally comfortable making a cash payment worth up to $200, they clearly preferred other methods for payments of this size. The share of payments undertaken using cash declined across all payment values since 2007, suggesting a broad-based shift in payment preferences away from cash to alternative payment methods.
Graph 3
Graph 3: Use of Cash by Payment Value

Click to view larger
As cash was used more frequently for lower-value than for higher-value transactions, it accounted for a smaller share of the value of payments compared with the number of payments. Cash accounted for 18 per cent of the value of the surveyed transactions in 2013, while cards accounted for 53 per cent of the value of transactions (Graph 4).
Graph 4
Graph 4: Use of Payment Methods

Click to view larger
In order to understand why some consumers continue to use cash despite the prevalence of alternative payment mechanisms, survey participants were asked why they used cash at the point of sale. Around one-quarter of participants identified avoiding credit card surcharges as the most important factor, around one-fifth of participants stated speed or ease of transaction, and a similar proportion indicated a preference for using their own funds (Graph 5). Only 3 per cent of participants indicated privacy as the most important reason for using cash.
Graph 5
Graph 5: Why Choose Cash?

Click to view larger
Factors Affecting Cash Use

Previous studies, both international and domestic, have found that cash use varies with demographic factors, such as age and income.[5] These studies have generally found that other factors, such as the size of the payment and merchant type are also important in determining whether cash is used in transactions. The 2013 survey provides very similar results to these previous studies.
A result consistent across each of the Australian surveys was that those who are older had a stronger preference for cash than younger age groups. Cash payments accounted for around 60 per cent of all payments made by participants aged 65 years and over in the 2013 survey, much higher than the share of payments made using cash by participants in all other age groups (Graph 6). This difference did not occur because participants aged 65 years and over conducted a higher proportion of low-value transactions (for which cash was typically preferred) compared with participants aged between 25 and 64 years (Table 1). This suggests that those aged 65 years and over preferred to use cash over other payment methods. In contrast, 18–24 year olds' cash use as a share of the number of transactions was higher than the next age cohort (25–34 years), which was consistent with the tendency for 18–24 year olds to have a higher share of low-value payments.
Graph 6
Graph 6: Cash Payments by Age

Click to view larger
Table 1: Low-value Payments by Age (Years)
Number of payments up to and including $20, as a share of all payments
2007 2010 2013
Sources: Colmar Brunton; Roy Morgan Research
18–24 56 60 62
25–34 51 51 46
35–44 53 49 47
45–54 54 50 47
55–64 58 54 44
65 and over 58 53 47
Overall 55 52 48
While the relative use of cash between age groups was little changed across all three surveys, the decline in cash use as a share of transactions over time was evident across all age groups. Specifically, cash use as a share of total transactions has declined for all age groups by around 20–25 percentage points since the 2007 survey.
The survey results also showed that the share of the value of cash payments was lower for participants in households with higher incomes than it was in households with lower incomes (Graph 7). While individuals in households with incomes greater than $110,000 used cash for about 10 per cent of the value of their purchases, cash accounted for around 30 per cent of the value of transactions for individuals in the lowest income bracket (less than $20,000) and around 20 per cent for individuals in households in the next income bracket ($20,000–$49,999). This could reflect limited access of low-income households to credit relative to high-income households (Arango et al 2012). It is also possible, however, that cash was used for similar purchases regardless of income, but these purchases accounted for a larger proportion of low-income earners' overall consumption. The results from the survey showed that the average cash payment at m

Results (Vietnamese) 1:

Những phương pháp thanh toán được phổ biến ở khách sạn?Sử dụng tiền mặt tại ÚcJessica Meredith, Rose Kenney và Eden Hatzvi *Bài viết này sử dụng các kết quả từ các 2013 khảo sát của người tiêu dùng sử dụng của phương pháp thanh toán và hồi qui phân tích để kiểm tra xu hướng sử dụng tiền mặt tại Úc. Kết quả cho thấy rằng tiền mặt vẫn phổ biến nhất hình thức thanh toán, mặc dù việc sử dụng nó tương đối so với phương thức thanh toán khác đã từ chối trong năm gần đây. Người tham gia cũ đã nhiều khả năng sử dụng tiền mặt hơn so với những người tham gia trẻ và mọi người tham gia đã nhiều khả năng sử dụng tiền mặt cho các giá trị thấp giao dịch liên quan đến phương thức thanh toán khác. Ngoài ra, những người tham gia được yêu cầu về cổ phiếu của họ của tiền trong ví của mình' (tức là trên người của họ) và các nơi khác, với các kết quả cho thấy rằng tiền mặt-đặc biệt là giá trị cao mệnh giá-đã được sử dụng như một cửa hàng giá trị và không chỉ cho mục đích giao dịch.Giới thiệuNgân hàng dự trữ Úc có trách nhiệm, dưới năm 1959 đạo luật ngân hàng dự trữ, sản xuất, vấn đề, phát hành lại và hủy bỏ tiền giấy của Úc. Giấy bạc được sử dụng bởi công chúng như là một phương thức thanh toán và là một cửa hàng giá trị. Trong khi không có thông tin về số lượng và giá trị của tiền trong lưu thông và rút tiền từ máy rút tiền tự động (ATM), dữ liệu về việc sử dụng tiền giấy của công chúng được giới hạn. Với điều này một phần trong tâm trí, ngân hàng dự trữ tiến hành các thứ ba cuộc khảo sát của người tiêu dùng sử dụng của phương thức thanh toán (khảo sát) vào tháng 11 năm 2013, sau các cuộc khảo sát trước đó trong năm 2007 và 2010. [1]Cuộc khảo sát chủ yếu bao gồm hai thành phần: một Nhật ký người tham gia đầy đủ trong hơn bảy ngày; và một bảng câu hỏi cuối cùng của cuộc khảo sát. Trong Nhật ký, những người tham gia báo cáo chi tiết của các giao dịch thực hiện, trong đó có giá trị giao dịch, phương thức thanh toán, các kênh thanh toán (ví dụ như điểm bán hoặc internet) và các loại thương gia. Những người tham gia cũng được yêu cầu về mặt họ thu được (tiền mặt ' top-up'), trong đó có giá trị, phương pháp thu thập nó, và giá trị của tiền giấy tổ chức sau top-up. Trong cuộc khảo sát năm 2013, 1.167 người tham gia thu âm khoảng 15.500 các khoản thanh toán với tổng cộng hơn $1,1 triệu, và tiền mặt khoảng 1.700 top-up. [2] trong bản câu hỏi về kết thúc của cuộc khảo sát, những người tham gia trả lời các câu hỏi liên quan đến tuỳ chọn thanh toán của họ, tiền giấy holdings, thay thế với phương thức thanh toán mới và sử dụng ghi nợ trực tiếp.Dựa trên dữ liệu từ các cuộc khảo sát, bài viết này khám phá sử dụng tiền mặt từ ba quan điểm. Đầu tiên, nó sẽ xem xét tiền mặt như là một cơ chế thanh toán và đánh giá người sử dụng tiền mặt để làm cho các khoản thanh toán và loại của họ làm cho các khoản thanh toán. Thứ hai, tiền giấy cổ phiếu cho mục đích giao dịch (tức là tiền trong ví) và các mệnh giá những người tham gia tổ chức tiến hành giao dịch được kiểm tra. Cuối cùng, bài trình bày một số thông tin về tuyển tập tiền mặt có thể phản ánh việc sử dụng tiền mặt là một cửa hàng giá trị.NềnNguồn dữ liệu đương thời về tiền mặt, chính là cổ phiếu của tiền trong lưu thông. Những dữ liệu này cho thấy rằng số tiền trong lưu thông đã tăng, Trung bình, bằng khoảng 5 phần trăm mỗi năm trong thập kỷ qua. Điều này đã xảy ra mặc dù sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng phương thức thanh toán điện tử. Tuy nhiên, không phải tất cả giấy bạc về vấn đề đã tăng ở mức tương tự (đồ thị 1). Số mệnh giá giá trị cao trong lưu thông-$50 và $100 tiền giấy-đã tăng nhanh hơn nhiều so với số mệnh giá thấp giá trị-$5, $10 và $20 tiền giấy. Thật vậy, giữa chúng, các tiền giấy $50 và $100 bây giờ chiếm khoảng hai phần ba số tiền trong lưu thông.Đồ thị 1 Biểu đồ 1: Số tiền trong lưu thông Click vào để xem lớn hơnMặc dù có sự gia tăng tiếp tục số tiền trong lưu thông, có một số bằng chứng cho thấy việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch đã giảm tương đối so với phương thức thanh toán khác. Các chỉ số chính của điều này là sự tăng trưởng trong giá trị của tiền mặt rút tiền liên quan đến sự phát triển trong danh nghĩa tiêu thụ hộ gia đình. Trong khi trên danh nghĩa tiêu thụ hộ gia đình đã phát triển ở mức hàng năm trung bình của 6 phần trăm trong thập kỷ vừa qua, rút tiền bằng tiền mặt (bao gồm cả máy ATM Rút tiền, eftpos tiền mặt ra và chức năng truy cập tiền rút tiền tại các chi nhánh ngân hàng) đã phát triển ở mức hàng năm trung bình của chỉ 2 phần trăm. [3]Trong khi các dữ liệu cho thấy tầm quan trọng của tiền mặt như là một phương thức thanh toán là từ chối, chúng tôi không cung cấp bất cứ cái nhìn sâu vào việc sử dụng tiền mặt bởi người tiêu dùng và các yếu tố có thể ảnh hưởng đến nó. Khảo sát tiến hành bởi ngân hàng dự trữ trong năm 2007, năm 2010 đến năm 2013 cung cấp một số hiểu biết. Phần sau đây đặt ra những phát hiện quan trọng từ các dữ liệu khảo sát.Thanh toán tiền mặtNhư trong các cuộc điều tra năm 2007 và 2010, thị trấn này có tiền mặt là hầu hết thường sử dụng công cụ thanh toán trong các cuộc khảo sát năm 2013 nhưng bị từ chối sử dụng của nó so với khảo sát ý kiến trước đó. Tiền mặt chiếm cho 47 phần trăm của số lượng giao dịch trong cuộc khảo sát năm 2013, so sánh với 69 phần trăm của các giao dịch trong cuộc khảo sát năm 2007 (đồ thị 2). Trong khi tiền mặt là hầu hết thường sử dụng phương thức thanh toán trong cuộc khảo sát năm 2013, thẻ (bao gồm tất cả các thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng) được sử dụng gần như thường xuyên.Đồ thị 2 Đồ thị 2: Sử dụng các phương thức thanh toán Click vào để xem lớn hơnPhù hợp với các cuộc điều tra trước đó, tiền mặt là phương thức thanh toán ưa thích cho các giao dịch giá trị thấp. [4] người tham gia sử dụng tiền mặt để làm cho 69 phần trăm của các khoản thanh toán trị giá $20 hoặc ít hơn, nhưng chỉ 13 phần trăm của các khoản thanh toán vượt quá $100 (đồ thị 3). Giá trị trung bình của một giao dịch tiền mặt trong cuộc khảo sát năm 2013 là khoảng $12, đó ít thay đổi từ năm 2007. Mặc dù những người tham gia chỉ ra trong các câu hỏi cuối cùng của cuộc khảo sát rằng họ đã được nói chung thoải mái thực hiện một thanh toán tiền mặt trị giá lên đến $200, họ rõ ràng ưa thích phương pháp khác cho các khoản thanh toán của kích thước này. Những chia sẻ của các khoản thanh toán thực hiện bằng cách sử dụng tiền mặt từ chối trên tất cả các giá trị thanh toán kể từ năm 2007, cho thấy một sự thay đổi sâu rộng trong tuỳ chọn thanh toán ra khỏi tiền mặt để thanh toán thay thế phương pháp.Đồ thị 3 Đồ thị 3: Sử dụng tiền mặt giá trị thanh toán Click vào để xem lớn hơnNhư tiền mặt được sử dụng thường xuyên hơn cho thấp hơn giá trị hơn cho các giao dịch giá trị cao hơn, nó chiếm một phần nhỏ của giá trị của các khoản thanh toán so sánh với số lượng các khoản thanh toán. Tiền mặt chiếm cho 18 phần trăm của giá trị của các giao dịch khảo sát vào năm 2013, trong khi thẻ chiếm cho 53 phần trăm của giá trị giao dịch (đồ thị 4).Đồ thị 4 Đồ thị 4: Sử dụng các phương thức thanh toán Click vào để xem lớn hơnĐể hiểu lý do tại sao một số người tiêu dùng tiếp tục sử dụng tiền mặt mặc dù sự phổ biến của cơ chế thanh toán thay thế, người tham gia khảo sát được hỏi tại sao họ sử dụng tiền mặt tại điểm bán hàng. Khoảng một phần tư phụ phí thẻ tín dụng được xác định những người tham gia tránh như là yếu tố quan trọng nhất, khoảng một phần năm những người tham gia nói tốc độ hoặc dễ dàng giao dịch, và một tỷ lệ tương tự như chỉ ra một ưu tiên cho việc sử dụng tiền riêng của họ (đồ thị 5). Chỉ 3 phần trăm của những người tham gia chỉ định bảo mật như là lý do quan trọng nhất cho việc sử dụng tiền mặt.Biểu đồ 5 Biểu đồ 5: Tại sao nên chọn tiền mặt? Click vào để xem lớn hơnYếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng tiền mặtNghiên cứu trước đó, cả hai quốc tế và trong nước, cho thấy rằng việc sử dụng tiền mặt khác nhau với các yếu tố nhân khẩu học, chẳng hạn như tuổi và thu nhập. [5] Các nghiên cứu nói chung cho thấy rằng các yếu tố khác, chẳng hạn như kích thước của thanh toán và loại thương gia là cũng quan trọng trong việc xác định cho dù tiền mặt được sử dụng trong giao dịch. Cuộc khảo sát năm 2013 cung cấp các kết quả rất giống với các nghiên cứu trước đây.Một kết quả phù hợp trên mỗi người trong số các cuộc điều tra Úc là những người lớn tuổi có một sở thích mạnh mẽ hơn cho tiền mặt hơn nhóm tuổi trẻ hơn. Thanh toán tiền mặt chiếm cho khoảng 60 phần trăm của tất cả các khoản thanh toán được thực hiện bởi những người tham gia từ 65 tuổi và hơn trong cuộc khảo sát năm 2013, cao hơn nhiều so với những chia sẻ của các khoản thanh toán được thực hiện bằng cách sử dụng tiền mặt bằng cách tham gia trong tất cả các nhóm tuổi khác (đồ thị 6). Sự khác biệt này đã không xảy ra bởi vì những người tham gia từ 65 tuổi và thực hiện hơn một tỷ lệ cao hơn các giá trị thấp giao dịch (cho tiền mặt mà là thường ưa thích) so với những người tham gia độ tuổi từ 25 và 64 tuổi (bảng 1). Điều này cho thấy rằng những người từ 65 tuổi và hơn ưa thích để sử dụng tiền mặt theo phương thức thanh toán khác. Ngược lại, tiền mặt 18-24 tuổi sử dụng như một phần của số lượng các giao dịch đã cao hơn tiếp theo tuổi cohort (25-34 tuổi), mà là phù hợp với xu hướng cho 18-24 tuổi để có một phần cao hơn của thanh toán giá trị thấp.Đồ thị 6 Đồ thị 6: Thanh toán tiền mặt theo độ tuổi Click vào để xem lớn hơnBảng 1: Thanh toán giá trị thấp bởi tuổi (năm)Số lượng các khoản thanh toán lên đến và bao gồm 20 $, như một phần của tất cả các khoản thanh toán 2007 2010 năm 2013Nguồn: Colmar Brunton; Roy Morgan nghiên cứu18-24 56 60 6225-34 51 51 4635-44 53 49 4745-54 54 50 4755-64 58 54 4465 và hơn 58 53 47Tổng thể 55 52 48While the relative use of cash between age groups was little changed across all three surveys, the decline in cash use as a share of transactions over time was evident across all age groups. Specifically, cash use as a share of total transactions has declined for all age groups by around 20–25 percentage points since the 2007 survey.The survey results also showed that the share of the value of cash payments was lower for participants in households with higher incomes than it was in households with lower incomes (Graph 7). While individuals in households with incomes greater than $110,000 used cash for about 10 per cent of the value of their purchases, cash accounted for around 30 per cent of the value of transactions for individuals in the lowest income bracket (less than $20,000) and around 20 per cent for individuals in households in the next income bracket ($20,000–$49,999). This could reflect limited access of low-income households to credit relative to high-income households (Arango et al 2012). It is also possible, however, that cash was used for similar purchases regardless of income, but these purchases accounted for a larger proportion of low-income earners' overall consumption. The results from the survey showed that the average cash payment at m

Results (Vietnamese) 2:

Phương pháp gì về các khoản thanh toán được phổ biến trong khách sạn?
Sử dụng tiền mặt tại Úc
Jessica Meredith, Rose Kenney và Eden Hatzvi * Bài viết này sử dụng kết quả từ 2013 Khảo sát của người tiêu dùng sử dụng các phương pháp thanh toán và phân tích hồi quy để kiểm tra xu hướng sử dụng tiền mặt tại Úc. Kết quả cho thấy rằng tiền mặt vẫn là hình thức phổ biến nhất của thanh toán, mặc dù sử dụng tương đối của nó đến phương thức thanh toán khác đã giảm trong những năm gần đây. Người tham gia lớn tuổi có nhiều khả năng sử dụng tiền mặt hơn người tham gia trẻ và tất cả những người tham gia có nhiều khả năng để sử dụng cho các giao dịch tiền mặt có giá trị tương đối thấp so với các phương pháp thanh toán khác. Ngoài ra, người tham gia được hỏi về cổ phần của họ trong giấy bạc trong 'ví tiền của họ (tức là trên người của họ) và các nơi khác, với các kết quả cho thấy rằng tiền mặt - đặc biệt là các mệnh giá có giá trị cao - đã được sử dụng như một cửa hàng có giá trị và không chỉ cho mục đích giao dịch. Giới thiệu Ngân hàng Dự trữ Australia chịu trách nhiệm, dưới Đạo luật Ngân hàng dự trữ năm 1959, sản xuất, phát hành, phát hành lại và hủy tiền giấy của Australia. Tiền giấy được sử dụng bởi công chúng như một phương thức thanh toán và như là một lưu trữ giá trị. Trong khi có thông tin về số lượng và giá trị của tiền giấy lưu hành và rút tiền từ các máy rút tiền tự động (ATM), các dữ liệu về việc sử dụng tiền giấy của công chúng còn hạn chế. Với điều này trong tâm trí một phần, Ngân hàng Dự trữ tiến hành khảo sát thứ ba sử dụng của người tiêu dùng các phương pháp thanh toán (khảo sát) trong tháng 11 năm 2013, sau cuộc điều tra trước đó vào năm 2007 và năm 2010. [1] Các khảo sát chủ yếu bao gồm hai thành phần: một cuốn nhật ký mà người tham gia điền trong hơn bảy ngày; và một câu hỏi cuối cùng của cuộc khảo sát. Trong cuốn nhật ký, tham gia báo cáo chi tiết của tất cả các giao dịch được thực hiện, bao gồm cả giá trị giao dịch, phương thức thanh toán, các kênh thanh toán (ví dụ như điểm bán hàng hoặc internet) và các loại thương gia. Những người tham gia cũng được hỏi về các khoản tiền mà họ thu được (tiền mặt 'top-up'), bao gồm các giá trị, các phương pháp để có được nó, và giá trị của tiền giấy được tổ chức theo các top-up. Trong cuộc khảo sát năm 2013, 1.167 người tham gia ghi lại khoảng 15.500 thanh toán tổng cộng hơn 1,1 triệu $, và khoảng 1.700 tiền top-up. [2] Trong bảng câu hỏi cuối cùng của cuộc khảo sát, những người tham gia trả lời các câu hỏi liên quan đến sở thích thanh toán, tiền giấy cổ, thay thế của họ với phương thức thanh toán mới và sử dụng các khoản ghi nợ trực tiếp. Dựa trên dữ liệu từ các cuộc điều tra, bài viết này nghiên cứu sử dụng tiền mặt từ ba quan điểm. Đầu tiên, nó nhìn vào tiền mặt như một cơ chế thanh toán và đánh giá người sử dụng tiền mặt để thanh toán và các loại tiền họ làm ra. Thứ hai, nắm giữ tiền giấy cho các mục đích giao dịch (tức là tiền giấy trong ví) và những người tham gia tổ chức các mệnh giá để giao dịch được kiểm tra. Cuối cùng, bài viết trình bày một số thông tin về nắm giữ tiền mặt có khả năng phản ánh việc sử dụng tiền mặt như một cửa hàng có giá trị. Bối cảnh Các nguồn chính của dữ liệu đương thời về tiền mặt là cổ phiếu của các loại tiền trong lưu thông. Các dữ liệu cho thấy rằng số lượng tiền trong lưu thông đã được tăng cao, trung bình, khoảng 5 phần trăm mỗi năm trong thập kỷ qua. Điều này đã xảy ra mặc dù sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng thanh toán điện tử. Tuy nhiên, không phải tất cả tiền giấy về vấn đề đã tăng ở mức tương tự (Biểu đồ 1). Số mệnh giá có giá trị cao trong lưu thông - $ 50 và $ 100 tiền giấy - đã tăng nhanh hơn nhiều so với số mệnh giá thấp giá trị - $ 5, $ 10 và $ 20 tiền giấy. . Thật vậy, giữa họ, 50 $ và 100 $ tiền giấy hiện nay chiếm khoảng hai phần ba số lượng tiền trong lưu thông Biểu đồ 1 Biểu đồ 1: Số Tiền giấy trong lưu thông Nhấn vào để xem lớn hơn Mặc dù có sự gia tăng liên tục số lượng tiền trong lưu thông , có một số bằng chứng cho thấy việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch đã giảm so với phương thức thanh toán khác. Các chỉ số chính của việc này là sự tăng trưởng về giá trị của hoạt động rút tiền liên quan đến sự tăng trưởng trong tiêu thụ gia đình danh nghĩa. Trong khi tiêu thụ hộ gia đình trên danh nghĩa đã tăng trưởng với tốc độ trung bình hàng năm là 6 phần trăm trong thập kỷ qua, rút tiền mặt (bao gồm rút tiền ATM, EFTPOS rút tiền và over-the-counter rút tiền mặt tại các chi nhánh ngân hàng) đã tăng trưởng với tốc độ trung bình hàng năm chỉ 2 phần trăm. [3] Trong khi các dữ liệu cho thấy tầm quan trọng của tiền mặt như một phương thức thanh toán được giảm, họ không cung cấp bất kỳ cái nhìn sâu vào việc sử dụng tiền mặt của người tiêu dùng và các yếu tố có thể ảnh hưởng đến nó. Các cuộc điều tra của Ngân hàng Dự trữ tiến hành năm 2007, 2010 và 2013 cung cấp một số hiểu biết. Các phần sau đây đưa ra các kết quả chính từ các số liệu điều tra. Thanh toán tiền mặt Như trong các cuộc điều tra năm 2007 và 2010, tiền mặt là công cụ thanh toán thường xuyên nhất được sử dụng trong cuộc khảo sát năm 2013 nhưng việc sử dụng nó giảm so với cuộc điều tra trước đó. Tiền mặt chiếm 47 phần trăm của số lượng giao dịch trong các cuộc khảo sát năm 2013, so với 69 phần trăm của các giao dịch trong các cuộc khảo sát năm 2007 (Biểu đồ 2). Trong khi tiền mặt là phương pháp thường được sử dụng nhất của thanh toán trong cuộc khảo sát năm 2013, thẻ (bao gồm tất cả các thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng) đã được sử dụng gần như thường xuyên. Biểu đồ 2 Biểu đồ 2: Sử dụng các phương pháp thanh toán Nhấn vào để xem lớn hơn Phù hợp với các cuộc điều tra trước đó, tiền mặt là phương thức thanh toán thuận lợi nhất để giao dịch có giá trị thấp. [4] Những người tham gia sử dụng tiền mặt để làm cho 69 phần trăm của các khoản thanh toán trị giá $ 20 hoặc ít hơn, nhưng chỉ có 13 phần trăm của chi quá $ 100 (Biểu đồ 3). Giá trị trung bình của một giao dịch tiền mặt trong cuộc khảo sát năm 2013 là khoảng $ 12, có rất ít thay đổi so với năm 2007. Mặc dù những người tham gia chỉ ra trong câu hỏi cuối cùng của cuộc khảo sát mà họ thường cảm thấy thoải mái làm cho một tiền thanh toán trị giá lên tới $ 200, họ chủ yếu phương pháp khác để thanh toán các kích thước này. Những chia sẻ của các khoản thanh toán được thực hiện bằng cách sử dụng tiền mặt giảm ở tất cả các giá trị thanh toán từ năm 2007, cho thấy một sự thay đổi trên diện rộng trong tùy chọn thanh toán từ tiền mặt đến phương thức thanh toán thay thế. Hình 3 Hình 3: Sử dụng tiền mặt bằng giá trị thanh toán Nhấn vào để xem lớn hơn như tiền mặt là sử dụng thường xuyên hơn cho giá trị thấp hơn so với các giao dịch có giá trị cao hơn, nó chiếm một phần nhỏ của giá trị thanh toán so với số lượng các khoản thanh toán. Tiền mặt chiếm 18 phần trăm giá trị của giao dịch được khảo sát trong năm 2013, trong khi thẻ chiếm 53 phần trăm giá trị của giao dịch (Hình 4). Hình 4 Hình 4: Sử dụng các phương pháp thanh toán Nhấn vào để xem lớn hơn Để hiểu tại sao một số người tiêu dùng tiếp tục sử dụng tiền mặt bất chấp sự phổ biến của cơ chế thanh toán thay thế, người tham gia khảo sát đã hỏi lý do tại sao họ đã sử dụng tiền mặt tại các điểm bán hàng. Khoảng một phần tư số người tham gia xác định tránh phụ phí thẻ tín dụng là nhân tố quan trọng nhất, khoảng một phần năm số người tham gia nói tốc độ hoặc dễ giao dịch, và một tỷ lệ tương tự chỉ ra một sở thích cho việc sử dụng kinh phí của mình (Hình 5). Chỉ có 3 phần trăm của những người tham gia chỉ ra sự riêng tư là lý do quan trọng nhất cho việc sử dụng tiền mặt. Biểu đồ 5 Biểu đồ 5: Tại sao chọn Cash Nhấn vào để xem lớn hơn yếu tố ảnh hưởng đến tiền sử dụng nghiên cứu trước đây, cả quốc tế và trong nước, đã tìm thấy rằng việc sử dụng tiền mặt thay đổi theo nhân khẩu học yếu tố, chẳng hạn như độ tuổi và thu nhập. [5] Những nghiên cứu đã tìm thấy rằng nhìn chung các yếu tố khác, chẳng hạn như kích thước của các thanh toán và loại thương gia cũng rất quan trọng trong việc xác định tiền mặt được sử dụng trong các giao dịch. Cuộc khảo sát năm 2013 cho kết quả rất giống với những nghiên cứu trước đây. Một kết quả nhất quán trên mỗi khảo sát Úc là những người lớn tuổi có một sở thích mạnh mẽ hơn cho tiền hơn các nhóm tuổi trẻ hơn. Tiền chi trả chiếm khoảng 60 phần trăm của tất cả các khoản thanh toán được thực hiện bởi những người tham gia trong độ tuổi từ 65 tuổi trở lên trong cuộc khảo sát năm 2013, cao hơn nhiều so với những chia sẻ của các khoản thanh toán được thực hiện bằng cách sử dụng tiền mặt của người tham gia trong tất cả các nhóm tuổi khác (Biểu đồ 6). Sự khác biệt này đã không xảy ra bởi vì người tham gia trong độ tuổi từ 65 tuổi trở lên thực hiện một tỷ lệ cao hơn của giao dịch có giá trị thấp (mà tiền được thường ưa thích) so với những người tham gia có độ tuổi từ 25 đến 64 tuổi (Bảng 1). Điều này cho thấy rằng những người 65 tuổi trở lên ưa thích sử dụng tiền mặt trong phương thức thanh toán khác. Ngược lại, sử dụng tiền mặt 18-24 năm tuổi 'như là một phần của số lượng giao dịch cao hơn so với sinh sản tiếp theo độ tuổi (25-34 tuổi), đó là phù hợp với xu hướng cho tuổi 18-24 năm để có một thị phần cao hơn . thanh toán giá trị thấp Graph 6 Biểu đồ 6: Thanh toán tiền mặt của Tuổi Nhấn vào để xem lớn hơn Bảng 1: Low-giá trị thanh toán của Tuổi (năm) Số tiền lên đến và bao gồm $ 20, như một phần của tất cả các khoản thanh toán 2007 2010 2013 Nguồn : Colmar Brunton; Roy Morgan Research 18-24 56 60 62 25-34 51 46 51 từ 35-44 tuổi 53 49 47 45-54 54 50 47 55-64 58 54 44 65 và hơn 58 53 47 Nhìn chung 55 52 48 Trong khi việc sử dụng Tiền bạc tương đối giữa nhóm tuổi đã thay đổi rất ít trên tất cả ba cuộc điều tra, sự sụt giảm sử dụng tiền mặt như một phần của giao dịch theo thời gian là điều hiển nhiên trong tất cả các nhóm tuổi. Cụ thể, sử dụng tiền mặt như một phần của tổng số giao dịch đã giảm cho tất cả các nhóm tuổi khoảng 20-25 điểm phần trăm kể từ khi cuộc khảo sát năm 2007. Kết quả khảo sát cũng cho thấy rằng những chia sẻ của các giá trị của các khoản thanh toán bằng tiền mặt là thấp hơn cho người tham gia trong các hộ gia đình với tốc độ cao thu nhập hơn là trong các hộ gia đình có thu nhập thấp (Biểu đồ 7). Trong khi các cá nhân trong hộ gia đình có thu nhập lớn hơn $ 110,000 sử dụng tiền mặt trong khoảng 10 phần trăm của giá trị mua hàng của họ, tiền mặt chiếm khoảng 30 phần trăm giá trị của giao dịch cho cá nhân ở các mức thu nhập thấp nhất (ít hơn $ 20,000) và khoảng 20 phần trăm cho các cá nhân trong hộ gia đình trong khung tiếp theo thu nhập ($ 20,000- $ 49.999). Điều này có thể phản ánh giới hạn truy cập của các hộ gia đình có thu nhập thấp để tương tín dụng cho các hộ gia đình có thu nhập cao (Arango et al 2012). Nó cũng có thể, tuy nhiên, tiền đã được sử dụng cho việc mua bán tương tự bất kể thu nhập, nhưng những vụ mua bán chiếm một tỷ lệ lớn hơn của tiêu thụ tổng thể đối với người có thu nhập thấp '. Kết quả từ cuộc khảo sát cho thấy rằng việc thanh toán bằng tiền mặt trung bình tại m