Non-Cash Payments: Trends in the wo

Non-Cash Payments: Trends in the world and practice in Vietnam.
Prior research on the methods of non-cash payment in Vietnam, the article generalized method of non-cash payments in the current world. Since then, a solution promoting methods of non-cash payment in Vietnam through a series of non-cash payments, to meet consumer demand.
The trend of non-cash payments
Cashless payment as a payment method goods and services generated cash transfer payments among entities. The payment method cashless world popular currently include: money order, direct debit, letters of credit, payment cards, checks and electronic money, payment by phone.

A survey by the World Bank (WB), cashless payment has become popular payment method in many developing countries around the world, including Belgium, France, Canada and worth spending people represents more than 90% of daily transactions. Meanwhile, most countries have, is implementing reforms of modern payment systems, to meet the demand for increasingly higher payments by the people.


For example, the UK has had a change in the relationship between the method of payment of the purchase transactions on the market (Figure 1). According to the British Retail Consortium, 2012, though the payment method cash proportion is still 54.4% of the total transaction, but down 3.4% compared with 2011; method debit card payments continue to be promoted at the level reached 28.2% in 2012. Notably, Paypal payment method encourages the customer to buy through online service channels and proportion This payment method has grown outperformed 2011.

In Vietnam, from 2008 to the present, services, methods of non-cash payments has been strong growth and diversification based on the application of information technology, such as internet banking, mobile banking, Wallet ... is coming to life, consistent with the trend in the payment of the regional countries and the world. According to the State Bank of Vietnam, the rate of use of cash on the total means of payment are decreasing from 20.3% in 2004, down 14% in 2010 and is about 12%. More than 65% of the units perform payroll through accounts until 2013. When non-cash payment is encouraged and included as a primary payment method in the society will bring many benefits to promote economic sustainability. It will create more transparency in expenditures and transactions of government, business entities and individuals, help the flow of currency in circulation and smooth clear.

On 27/12/2011, the Prime Minister has approved the scheme promoting non-cash payment in Vietnam in 2011-2015 with specific objectives: (i) the end of 2015, the ratio of cash in total means of payment at a lower rate of 11%; (Ii) the end of 2015, increased number of people have access to payment services, increasing the proportion of people with bank accounts up to 35-40% of the population; (Iii) implementation of the objectives of the Master Plan for development of electronic commerce in 2011 - 2015 was approved by the Prime Minister in Decision 1073 / QD-TTg dated 07/12/2010; (Iv) development of card payment services, the focus is the development of payment through POS. By 2015, the entire market has approximately 250,000 POS devices installed with the number of transactions reached 200 million transactions / year; (V) the application of some new form of payment, in accordance with the conditions and characteristics of rural, regional and remote.

By the end of the month 3/2014, there are over 15,500 automated teller machine (ATM) and over 137 700 points accepting card payments (POS) installed, up respectively 8.4% and 31.7% compared with the end of 2012.

Next, 31/12/2013, the Government issued Decree No. 222/2013 / ND-CP on cash payment. In particular, Article 6 provides businesses (companies) do not pay in cash in transactions of capital contribution and purchase, transfer of capital to enterprises; businesses are not credit institutions do not use cash when borrowing and lending to each other.

According to the central bank, as of late October 3/2014, there are over 15,500 automated teller machine (ATM) and over 137 700 points accepting card payments (POS) installed, up respectively 8.4% and 31, 7% compared with the end of 2012. In 2013, the number and value of transactions through POS in Vietnam high growth, reaching over 28 million transactions and over 120 700 billion, up 34% and respectively 26% compared with 2012.

In fact, bank cards has brought plenty of utility for users, such as transfers, payment for goods and services at POS, pay recurring charges for regular payments (electricity, water, telephone, internet), online purchases at supermarkets ...

In addition, banks are focusing on the kind of product, service, modern convenience such as electronic banking, home banking, banking services via mobile phone, for e .. . However, the proportion of cash withdrawals using ATM cards are still high, the share of non-cash transactions in total transactions stood at 3%. The main cause of this problem is due to cash usage habits of people and the limited technical infrastructure. Also have to mention one significant factor was the policy related to the charge card use. Currently, commercial banks are still applying card issuance fee is 50,000, which is attached to a series of charges to follow as transfer fees, annual fees to use the card ...

The application of transfer charges is not really sensible to encourage people to actively use the cards in the transfers. For small transactions, people can accept cash withdrawal with a lower fee to pay cash to beneficiaries. Regarding fee policy teller card, this is one of the measures to reduce the demand of the people to withdraw cash. However, this policy has not really fit with the reality of POS payment system today is still modest.

Results (Vietnamese) 1:

Thanh toán tiền mặt phòng không: Các xu hướng trong thế giới và thực hành tại Việt Nam.Trước nghiên cứu về phương pháp thanh toán không phải là tiền mặt tại Việt Nam, bài viết tổng quát hóa phương pháp-tiền thanh toán trên thế giới hiện tại. Kể từ đó, một giải pháp thúc đẩy các phương pháp thanh toán không phải là tiền mặt tại Việt Nam thông qua một loạt các khoản thanh toán không phải là tiền mặt, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.Xu hướng-tiền thanh toánCashless thanh toán như là một phương pháp thanh toán hàng và dịch vụ tạo ra tiền mặt chuyển khoản thanh toán giữa các thực thể. Phương pháp thanh toán cashless thế phổ biến hiện nay bao gồm: tiền đặt hàng, ghi nợ trực tiếp, thư tín dụng, thanh toán thẻ, kiểm tra và tiền điện tử, thanh toán qua điện thoại.Một cuộc khảo sát bởi các ngân hàng thế giới (WB), thanh toán cashless đã trở thành phổ biến hình thức thanh toán ở nhiều nước đang phát triển trên toàn thế giới, bao gồm cả Bỉ, Pháp, Canada và giá trị chi tiêu những người đại diện cho hơn 90% hàng ngày giao dịch. Trong khi đó, hầu hết các nước có, đang thực hiện các cải cách của hệ thống thanh toán hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao thanh toán bởi người dân.Ví dụ, Vương Quốc Anh đã có một sự thay đổi trong mối quan hệ giữa phương thức thanh toán của các giao dịch mua hàng trên thị trường (hình 1). Theo các tập đoàn bán lẻ Anh, năm 2012, mặc dù tỷ lệ tiền mặt phương pháp thanh toán là vẫn 54.4% của tất cả các giao dịch, nhưng xuống 3,4% so với năm 2011; phương pháp thanh toán bằng thẻ ghi nợ tiếp tục được đẩy mạnh lúc đạt cấp 28,2% vào năm 2012. Đáng chú ý, phương thức thanh toán Paypal khuyến khích khách hàng để mua thông qua dịch vụ trực tuyến kênh và tỷ lệ này phương thức thanh toán đã phát triển tốt hơn năm 2011.Tại Việt Nam, từ năm 2008 đến các dịch vụ hiện tại, phương pháp-tiền thanh toán đã tăng trưởng mạnh mẽ và đa dạng hóa dựa trên các ứng dụng của công nghệ thông tin, chẳng hạn như ngân hàng internet, ngân hàng điện thoại di động, Wallet... đến với cuộc sống, phù hợp với các xu hướng trong các khoản thanh toán của các nước trong khu vực và trên thế giới. Theo Ngân hàng nhà nước Việt Nam, tỷ lệ sử dụng tiền mặt trên tất cả các phương tiện thanh toán giảm từ 20,3% trong năm 2004, giảm 14% trong năm 2010 và là khoảng 12%. Hơn 65% các đơn vị thực hiện biên chế thông qua tài khoản cho đến khi 2013. Khi thanh toán tiền mặt không được khuyến khích và bao gồm như là một phương thức thanh toán chính trong xã hội sẽ mang lại nhiều lợi ích để thúc đẩy phát triển bền vững kinh tế. Nó sẽ tạo ra thêm minh bạch trong chi phí và giao dịch của chính phủ, doanh nghiệp tổ chức và cá nhân, giúp dòng chảy của loại tiền tệ trong lưu thông và mịn màng rõ ràng.Ngày 27/12/2011, chính phủ đã thông qua các đề án đẩy mạnh-tiền thanh toán tại Việt Nam trong năm 2011-2015 với mục tiêu cụ thể: (i) vào cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tất cả các phương tiện thanh toán một tỷ lệ thấp hơn 11%; (Ii) cuối năm 2015, các tăng số người đã truy cập vào dịch vụ thanh toán, tăng tỷ lệ những người có tài khoản ngân hàng lên đến 35-40% dân số; (Iii) thực hiện các mục tiêu của quy hoạch phát triển thương mại điện tử trong năm 2011-2015 đã được phê duyệt bởi tướng trong quyết định 1073 / QĐ-TTg ngày 07/12/2010; (Iv) phát triển của các dịch vụ thanh toán thẻ, trọng tâm là sự phát triển của thanh toán thông qua POS. Đến năm 2015, toàn bộ thị trường có khoảng 250.000 thiết bị POS được cài đặt với số lượng giao dịch đạt 200 triệu giao dịch / năm; (V) việc áp dụng một số hình thức mới của thanh toán, phù hợp với các điều kiện và các đặc điểm trong nông thôn, khu vực và từ xa.Đến cuối tháng 3/2014, có hơn 15.500 máy rút tiền tự động (ATM) và hơn 137 700 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) cài đặt, lên tương ứng 8,4% và 31,7% so với cuối năm 2012.Tiếp theo, 31/12/2013, chính phủ ban hành nghị định số 222/2013 / NĐ-CP ngày thanh toán tiền mặt. Đặc biệt, điều 6 cung cấp các doanh nghiệp (công ty) không phải trả bằng tiền mặt trong các giao dịch của góp vốn và mua, chuyển nhượng vốn cho các doanh nghiệp; Các doanh nghiệp không phải là tổ chức tín dụng không sử dụng tiền mặt khi vay và cho vay với nhau.Theo Ngân hàng Trung ương, như của cuối tháng 3/2014, có hơn 15.500 máy rút tiền tự động (ATM) và hơn 137 700 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) cài đặt, lên tương ứng 8,4% và 31, 7% so với cuối năm 2012. Vào năm 2013, số lượng và giá trị của các giao dịch thông qua POS Việt Nam tăng trưởng cao, đạt hơn 28 triệu giao dịch và hơn 120 700 tỷ đồng, tăng 34% và tương ứng là 26% so với năm 2012.Trong thực tế, thẻ ngân hàng đã mang lại nhiều tiện ích cho người dùng, chẳng hạn như dịch vụ đưa đón, thanh toán cho hàng hoá và dịch vụ tại POS, trả tiền định kỳ chi phí cho các thanh toán thường xuyên (điện, nước, điện thoại, internet), mua hàng trực tuyến tại siêu thị...Ngoài ra, ngân hàng đang tập trung vào các loại sản phẩm, Dịch vụ, các tiện nghi hiện đại như điện tử ngân hàng, ngân hàng nhà, Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, cho e... . Tuy nhiên, tỷ lệ tiền rút tiền bằng cách sử dụng thẻ ATM được vẫn còn cao, những chia sẻ của tiền mặt không giao dịch trong tất cả các giao dịch đứng ở 3%. Nguyên nhân chính của vấn đề này là do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân và cơ sở hạ tầng kỹ thuật hạn chế. Cũng có đề cập đến một yếu tố quan trọng là chính sách liên quan đến việc sử dụng thẻ phí. Hiện nay, ngân hàng thương mại vẫn áp dụng thẻ cấp lệ phí là 50.000, mà được gắn vào một loạt các chi phí để làm theo như chuyển khoản phí, lệ phí hàng năm để sử dụng thẻ...Việc áp dụng các khoản phí chuyển nhượng không phải là thực sự hợp lý để khuyến khích mọi người để chủ động sử dụng các thẻ trong các giao dịch chuyển. Cho các giao dịch nhỏ, người dân có thể chấp nhận rút với một khoản phí thấp hơn để trả tiền cho đơn vị thụ hưởng. Liên quan đến phí chính sách rút tiền thẻ, đây là một trong các biện pháp để giảm nhu cầu của người dân để rút tiền mặt. Tuy nhiên, chính sách này đã không thực sự phù hợp với thực tế của hệ thống thanh toán POS hôm nay là vẫn còn khiêm tốn.

Results (Vietnamese) 2:

Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng thế giới và thực tiễn ở Việt Nam.
Nghiên cứu trước đó về các phương pháp thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, các bài viết phương pháp tổng quát của thanh toán không dùng tiền mặt trong thế giới hiện tại. Kể từ đó, một giải pháp thúc đẩy phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam thông qua một loạt các thanh toán không dùng tiền mặt, để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.
Xu hướng của các khoản thanh toán không dùng tiền mặt
không dùng tiền mặt thanh toán như là một phương thức thanh toán hàng hóa và dịch vụ được tạo ra các khoản thanh toán chuyển tiền giữa các thực thể . Các phương thức thanh toán trên thế giới không dùng tiền mặt phổ biến hiện nay bao gồm: chuyển tiền, thanh toán trực tiếp, thư tín dụng, thẻ thanh toán, séc và tiền điện tử, thanh toán qua điện thoại. Một cuộc khảo sát của Ngân hàng Thế giới (WB), thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành phương thức thanh toán phổ biến ở nhiều quốc gia trên thế giới đang phát triển, bao gồm Bỉ, Pháp, Canada và giá trị người dân chi tiêu đại diện cho hơn 90% các giao dịch hàng ngày. Trong khi đó, hầu hết các nước có, đang thực hiện cải cách hệ thống thanh toán hiện đại, để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của người dân. Ví dụ, Anh đã có một sự thay đổi trong mối quan hệ giữa các phương thức thanh toán trong các giao dịch mua bán trên thị trường (Hình 1). Theo người Anh Retail Consortium, năm 2012, mặc dù các phương thức thanh toán tỷ lệ tiền mặt vẫn là 54,4% tổng giao dịch, nhưng giảm 3,4% so với năm 2011; Thanh toán bằng thẻ ghi nợ của phương pháp tiếp tục được thúc đẩy ở mức độ đạt 28,2% trong năm 2012. Đáng chú ý, phương thức thanh toán Paypal khuyến khích khách hàng mua hàng qua các kênh dịch vụ trực tuyến và tỷ lệ phương thức thanh toán này đã phát triển vượt trội so với năm 2011. Ở Việt Nam, từ năm 2008 đến nay, dịch vụ, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đã tăng trưởng mạnh mẽ và đa dạng dựa trên các ứng dụng của công nghệ thông tin, chẳng hạn như internet banking, mobile banking, Wallet ... đang đến với cuộc sống, phù hợp với xu hướng trong việc thanh toán các nước trong khu vực và trên thế giới. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ sử dụng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán được giảm từ 20,3% năm 2004, giảm 14% trong năm 2010 và khoảng 12%. Hơn 65% các đơn vị thực hiện trả lương qua tài khoản cho đến năm 2013. Khi thanh toán không dùng tiền mặt được khuyến khích và bao gồm như là một phương thức thanh toán chính trong xã hội sẽ mang lại nhiều lợi ích để thúc đẩy phát triển bền vững kinh tế. Nó sẽ tạo ra sự minh bạch hơn trong chi tiêu và giao dịch của chính phủ, các tổ chức kinh doanh và các cá nhân, giúp dòng chảy của tiền tệ trong lưu thông và mịn rõ ràng. Ngày 27/12/2011, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đoạn 2011-2015 với mục tiêu cụ thể: (i) vào cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán ở mức giá thấp hơn 11%; (Ii) vào cuối năm 2015, tăng số người được tiếp cận với các dịch vụ thanh toán, tăng tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng lên đến 35-40% dân số; (Iii) thực hiện các mục tiêu của Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử trong năm 2011 - 2015 đã được phê duyệt của Thủ tướng Chính phủ tại Quyết định 1073 / QĐ-TTg ngày 07/12/2010; (Iv) phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, trọng tâm là phát triển thanh toán qua POS. Đến năm 2015, toàn bộ thị trường có khoảng 250.000 thiết bị POS cài đặt với số lượng giao dịch đạt 200 triệu giao dịch / năm; (V) áp dụng một số hình thức thanh toán mới, phù hợp với điều kiện và đặc điểm của nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Đến cuối tháng 3/2014, có hơn 15.500 máy rút tiền tự động (ATM) và hơn 137 700 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) được cài đặt, tăng lần lượt 8,4% và 31,7% so với cuối năm 2012. Tiếp theo, ngày 31/12/2013, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 222/2013 / NĐ-CP về thanh toán bằng tiền mặt. Cụ thể, Điều 6 quy định các doanh nghiệp (DN) không thanh toán bằng tiền mặt trong các giao dịch góp vốn và mua bán, chuyển nhượng vốn đối với doanh nghiệp; các doanh nghiệp không được tổ chức tín dụng không sử dụng tiền mặt khi vay và cho vay lẫn nhau. Theo các ngân hàng trung ương, tính đến cuối tháng 3/2014, có hơn 15.500 máy rút tiền tự động (ATM) và hơn 137 700 điểm chấp nhận thanh toán thẻ ( POS) được cài đặt, tăng lần lượt 8,4% và 31, 7% so với cuối năm 2012. Trong năm 2013, số lượng và giá trị giao dịch qua POS tại Việt Nam tăng trưởng cao, đạt trên 28 triệu giao dịch và hơn 120 700 tỷ, tăng 34% và tương ứng 26% so với năm 2012. Trong thực tế, thẻ ngân hàng đã mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng, chẳng hạn như chuyển khoản, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại POS, thanh toán cước phí cho các khoản thanh toán định kỳ (điện, nước, điện thoại, internet) theo định kỳ, trực tuyến mua hàng tại siêu thị ... Ngoài ra, các ngân hàng đang tập trung vào các loại sản phẩm, dịch vụ, tiện nghi hiện đại như ngân hàng điện tử, ngân hàng nhà, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động, cho e ... Tuy nhiên, tỷ lệ rút tiền mặt bằng thẻ ATM vẫn còn cao, tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt trong tổng số giao dịch đứng ở mức 3%. Nguyên nhân chính của vấn đề này là do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân và các cơ sở hạ tầng kỹ thuật hạn chế. Cũng phải kể đến một yếu tố quan trọng là chính sách liên quan đến việc sử dụng thẻ thanh toán. Hiện nay, các ngân hàng thương mại vẫn áp dụng lệ phí phát hành thẻ là 50.000, kèm theo đó là một loạt các chi phí để làm theo như phí chuyển nhượng, lệ phí hàng năm để sử dụng thẻ ... Việc áp dụng phí chuyển nhượng là không thực sự hợp lý để khuyến khích nhân dân tích cực sử dụng thẻ trong các giao dịch chuyển. Đối với các giao dịch nhỏ, mọi người có thể chấp nhận rút tiền mặt với chi phí thấp hơn để trả tiền cho người thụ hưởng. Về thẻ rút tiền chính sách viện phí, đây là một trong những biện pháp để giảm nhu cầu của người dân để rút tiền mặt. Tuy nhiên, chính sách này đã không thực sự phù hợp với thực tế của hệ thống thanh toán POS hôm nay là vẫn còn khiêm tốn.

Results (Vietnamese) 3:

当鼓励和作为一个主要的支付方式在社会中的非现金支付将带来许多好处，促进经济可持续发展。它会增加政府、企业实体和个人的支出和交易的透明度，有助于流通中的货币流通，并能顺利地清除，