Tenants need insurance tooThere is

Tenants need insurance too
There is a common misconception among tenants that because they do not own the homes they occupy, they don't need insurance for their possessions.

"Far too many tenants," says Dr Piet Botha, chairman of the Nationlink estate agency group, "seem to be under the impression that their belongings are covered under their landlord's insurance - only to find once their goods have been stolen or damaged that this is of course not the case.

"Tenants need what is called household insurance just as much as homeowners do."

He explains that this type of policy covers the contents of a home - the personal possessions of the individuals who live there - rather than the building itself.

"The actual 'bricks and mortar' are covered under another type of policy, called homeowner's cover (HoC). The landlord will usually have this kind of policy if he or she has a bond on the building, because banks generally insist on it. And it may cover any damage to a tenant's possessions that occurs directly as a result of any damage to the property - such as a burst geyser, say - which is probably where the confusion arises."

"HoC will not, however, cover the tenant's possessions against loss through theft, damage by another person, or natural events such as floods or high winds. For this, tenants need their own household insurance policies."

But before signing up for such a policy, Botha says, tenants should:

- Get at least three quotes from different insurance companies and make sure that their policies are really comparable. In other words, don't just pick the lowest premium because the policy may not give you the same cover as the others, or might have a much higher excess rate.
- Be scrupulously honest when consulting with a broker or insurance company directly, and always ask more questions than less. This includes asking for a detailed list of what is included and excluded from the cover, and what you will have to insure specifically under the all risks section, such as sunglasses and cameras which are often taken out of the home.
- Make sure that you will be covered if you go away for work or on holiday.
Under some policies the insurance company won't pay out if the home is unoccupied for more than 30 days a year. This is of particular concern to tenants who may be renting rather than buying specifically because they are often away from home.
- Check what the average payout time is for the insurance company of your choice, as well as the average annual increase in premiums for the past five years and see if these seem reasonable to you. Also ask if there are any unusual conditions you will have to fulfil for claims to be paid, and how long it will be before your initial premium is likely to be increased.
- Take a careful inventory and be careful not to undervalue your belongings or underinsure them in order to try and keep the premium down, as this can result in the insurance company paying less than the actual value of the goods if you do have a claim.

Results (Vietnamese) 1:

Người thuê nhà cần bảo hiểm quáĐó là một quan niệm sai lầm phổ biến trong số các người thuê nhà rằng bởi vì họ không sở hữu những ngôi nhà mà họ chiếm đóng, họ không cần bảo hiểm cho tài sản của họ."Xa quá nhiều người thuê nhà," ông tiến sĩ Piet Botha, chủ tịch của Nationlink bất động sản cho nhóm cơ quan, "có vẻ để ấn tượng rằng đồ đạc của họ được bảo hiểm theo bảo hiểm của chủ nhà - chỉ để tìm sau khi hàng hóa của họ đã bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng mà điều này tất nhiên không phải là trường hợp."Người thuê nhà cần những gì được gọi là bảo hiểm hộ gia đình cũng như chủ nhà làm."Ông giải thích rằng đây là loại chính sách bao gồm các nội dung của một nhà - tài sản cá nhân của các cá nhân những người sống ở đó - chứ không phải là xây dựng chính nó."Thực tế 'gạch và vữa' được bảo hiểm theo các loại hình khác của chính sách, được gọi là bìa của chủ nhà (HoC). Chủ nhà thường sẽ có loại chính sách nếu anh ta hoặc cô ta có một trái phiếu về việc xây dựng, bởi vì các ngân hàng thường nhấn mạnh vào nó. Và nó có thể bao gồm bất kỳ thiệt hại cho người thuê một tài sản xảy ra là kết quả của bất kỳ thiệt hại cho tài sản - chẳng hạn như một mạch nước bùng nổ, say - mà có lẽ là nơi phát sinh sự nhầm lẫn.""HoC sẽ không, Tuy nhiên, bao gồm các tài sản của người thuê nhà đối với giảm cân thông qua hành vi trộm cắp, thiệt hại của người khác, hoặc các sự kiện tự nhiên như lũ lụt hoặc gió mạnh. Đối với điều này, người thuê nhà cần chính sách bảo hiểm hộ gia đình riêng của họ."Tuy nhiên, trước khi đăng ký như là một chính sách, Botha nói, người thuê nhà nên:- Get at least three quotes from different insurance companies and make sure that their policies are really comparable. In other words, don't just pick the lowest premium because the policy may not give you the same cover as the others, or might have a much higher excess rate.- Be scrupulously honest when consulting with a broker or insurance company directly, and always ask more questions than less. This includes asking for a detailed list of what is included and excluded from the cover, and what you will have to insure specifically under the all risks section, such as sunglasses and cameras which are often taken out of the home.- Make sure that you will be covered if you go away for work or on holiday.Under some policies the insurance company won't pay out if the home is unoccupied for more than 30 days a year. This is of particular concern to tenants who may be renting rather than buying specifically because they are often away from home.- Check what the average payout time is for the insurance company of your choice, as well as the average annual increase in premiums for the past five years and see if these seem reasonable to you. Also ask if there are any unusual conditions you will have to fulfil for claims to be paid, and how long it will be before your initial premium is likely to be increased.- Take a careful inventory and be careful not to undervalue your belongings or underinsure them in order to try and keep the premium down, as this can result in the insurance company paying less than the actual value of the goods if you do have a claim.

Results (Vietnamese) 2:

Người thuê nhà cần bảo hiểm quá
Có một quan niệm sai lầm phổ biến trong số những người thuê nhà vì họ không sở hữu những ngôi nhà mà họ chiếm đóng, họ không cần bảo hiểm cho tài sản của họ. "Có quá nhiều người thuê nhà", tiến sĩ Piet Botha, chủ tịch của cơ quan bất động Nationlink nói nhóm, "dường như là theo ấn tượng rằng đồ đạc của họ được bảo hiểm theo bảo hiểm chủ nhà của họ - chỉ để thấy một khi hàng hóa của họ đã bị đánh cắp hoặc hư hỏng này là tất nhiên không phải là trường hợp. " người thuê nhà cần những gì được gọi là bảo hiểm hộ gia đình cũng giống như nhiều . như chủ nhà làm " Ông giải thích rằng loại này của chính sách bao gồm các nội dung của một nhà - tài sản cá nhân của các cá nhân sống ở đó -. chứ không phải là xây dựng chính nó " các 'gạch và vữa' thực tế được bảo hiểm theo một dạng khác của chính sách , bìa gọi của chủ nhà (học). Chủ nhà thường sẽ có loại chính sách nếu anh ta hoặc cô ấy có một trái phiếu về việc xây dựng, vì các ngân hàng thường nhấn mạnh vào nó. Và nó có thể bao gồm bất kỳ thiệt hại đến tài sản của người thuê nhà xảy ra trực tiếp như là một kết quả của bất kỳ thiệt hại cho tài sản - chẳng hạn như một mạch nước ngầm nổ, nói - mà có lẽ là nơi mà các rắc rối phát sinh ". " Học sẽ không, tuy nhiên, bao gồm người thuê tài chống mất mát thông qua các hành vi trộm cắp, thiệt hại của người khác, hoặc các sự kiện tự nhiên như lũ lụt và gió mạnh. Đối với điều này, người thuê nhà cần những chính sách bảo hiểm gia đình riêng của họ ". Nhưng trước khi đăng ký cho một chính sách như vậy, Botha nói, người thuê nhà nên: -. Nhận được ít nhất ba báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau và đảm bảo rằng các chính sách của họ thực sự so sánh Nói cách khác , không chỉ nhận phí bảo hiểm thấp nhất vì chính sách này có thể không cung cấp cho bạn những trang bìa giống như những người khác, hoặc có thể có một tỷ lệ quá cao hơn nhiều. - Hãy cẩn trọng trung thực khi tham vấn với một nhà môi giới hoặc công ty bảo hiểm trực tiếp, và luôn luôn hỏi thêm . câu hỏi hơn kém này bao gồm các yêu cầu cho một danh sách chi tiết về những gì được bao gồm và loại trừ khỏi bìa, và những gì bạn sẽ phải bảo đảm cụ thể trong tất cả các phần, chẳng hạn như kính mát và máy ảnh, thường được lấy ra khỏi nhà rủi ro. - Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ được bảo hiểm nếu bạn đi xa để làm việc hoặc nghỉ hè. trong một số chính sách của công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền nếu nhà là trống trong hơn 30 ngày trong một năm. Đây là mối quan tâm đặc biệt đến những người thuê nhà có thể được thuê hơn là mua cụ thể bởi vì họ thường xa nhà. - Kiểm tra những gì thời gian thanh toán trung bình là dành cho các công ty bảo hiểm của sự lựa chọn của bạn, cũng như sự gia tăng trung bình hàng năm phí bảo hiểm cho năm năm qua và xem những có vẻ hợp lý cho bạn. Cũng hỏi nếu có bất kỳ điều kiện bất thường bạn sẽ phải thực hiện các tuyên bố về được thanh toán, và bao lâu nó sẽ được trước khi phí bảo hiểm ban đầu của bạn có thể được tăng lên. - Hãy kiểm kê cẩn thận và cẩn thận không đánh giá thấp đồ đạc của bạn hoặc underinsure họ để thử và giữ cho phí bảo hiểm xuống, vì điều này có thể dẫn đến các công ty bảo hiểm phải trả ít hơn so với giá trị thực tế của hàng hoá nếu bạn có yêu cầu bồi thường.