Discounted NotesAs does real estate

Discounted Notes

As does real estate, notes come in all sizes and flavors. But note investors pretty much have the same goal with notes as real estate — retirement income. Many happily learn there are more ways to maximize a given note’s performance and ultimate yield than they ever imagined. Also, notes can be flipped, though that should be reserved for the highly experienced veteran investors. Income from notes can be viewed as octane boosters for the investor’s comprehensive plan. Here’s just one quick, yet specific example of the many, many options note income provides.

Example

For those who’d love to refi their home, but don’t think it’s prudent for their family budget, here’s a solution. If your home’s value is currently $250,000 and you owe $80,000 at 4.5% interest, with payments of around $710/mo, try this scenario.

Refi at the current rate of roughly 3.75% for about $180,000 or so. Your new payment will be pretty close to $834/mo. That’s an increase of about $125 a month. For the sake of this scenario, let’s say it was a $500 a month increase to the family budget, which can be painful.

Take the $100,000 and buy 2-3 discounted notes, all of which are in first position. The range of cash on cash return runs 12-15%, but we’ll assume the bottom of that range, 12%. What that means in simple terms is that the monthly payment on the note coming to you will be about $1,000. Let’s further assume that after taxes that amount will turn into a whole buncha $650. That’s $150 a month more than the $500 monthly increase caused by your refi.

The after tax note income has not only allowed you to easily afford the increased payment amount, it’s provided an extra $150 a month to the family budget. But wait, there’s more! :)

You’ve also started your own note portfolio, which will grow ’til you retire. Let’s say you’re 40 when you did the refi/note purchase, and plan on retiring at around 60 or so. That’s 20 years of random note payoffs, all of which will include profits built in via the discount you paid at the point of purchase. Example: You paid $35,000 for a $42,000 note. When that note pays off (we never know when), that profit will be taxed at a rate lower than personal income taxes. You’ll then rinse ‘n repeat, buying slightly larger notes with larger payments coming your way. Over a couple decades this tends to add up, big time. :)

The are numerous other examples, but you get the point. The fact of the matter is, in my experience the “spread” between increased house payments and after tax monthly note income is greater than in this example. In fact, I’ve seen investors increase their monthly payments and still have the ability to pay off the larger loan sooner than they’d of been able to pay off the much smaller original loan balance. I know, a bit counterintuitive, but I’ve seen it happen in real time.

Imagine what’s possible in the long run.

Takeaway

The takeaway is this — stop thinking of each investment vehicle and strategy as stand alone. They’re not, or at least they don’t need to be. Short term profit strategies can be seamlessly combined with long term plays to yield not only higher ultimate net worth, but higher income in retirement to boot. Notes can be utilized to enhance and enrich your real estate efforts tremendously. It can also be reciprocal in that real estate can be used to invigorate your note portfolio in many ways. I know, ‘cuz I’ve seen me do it. :)

Results (Vietnamese) 1:

Giảm giá ghi chúNhư bất động sản, ghi chú đến trong tất cả các kích cỡ và hương vị. Nhưng lưu ý các nhà đầu tư khá nhiều có cùng một mục tiêu với các ghi chú là bất động sản-thu nhập hưu trí. Nhiều người hạnh phúc học có rất nhiều cách để tối đa hóa hiệu suất một lưu ý nhất định và cuối cùng sản lượng hơn họ bao giờ tưởng tượng. Ngoài ra, ghi chú có thể được lộn, mặc dù đó nên được dành riêng cho các nhà đầu tư giàu kinh nghiệm kỳ cựu. Thu nhập từ các ghi chú có thể được xem như tên lửa đẩy chỉ số octan cho kế hoạch toàn diện của chủ đầu tư. Đây là chỉ là một ví dụ nhanh chóng, nhưng cụ thể của nhiều người, nhiều tùy chọn cung cấp thu nhập lưu ý.Ví dụĐối với những người muốn refi nhà của họ, nhưng không nghĩ rằng nó là thận trọng cho ngân sách gia đình của họ, đây là một giải pháp. Nếu giá trị nhà của bạn hiện nay là $250,000 và bạn nợ $80,000 lúc 4,5% lãi suất với các khoản thanh toán của xung quanh $710/mo, cố tình huống này.Refi ở mức hiện tại khoảng 3,75% cho khoảng $180.000, hay như vậy. Khoản thanh toán mới sẽ khá gần với $834/mo. Đó là sự gia tăng của khoảng 125 $ một tháng. Vì lợi ích của kịch bản này, giả sử đó là $500 một tháng tăng ngân sách gia đình, có thể đau đớn.Mất $100.000 và mua 2-3 giảm giá ghi chú, tất cả đều là ở vị trí đầu tiên. Phạm vi của tiền mặt trên tiền mặt trở lại chạy 12-15%, nhưng chúng tôi sẽ giả định phía dưới mà phạm vi, 12%. Điều đó có nghĩa đơn giản là các khoản thanh toán hàng tháng trên lưu ý đến bạn sẽ có khoảng 1.000 $. Tiếp tục giả sau thuế số tiền đó sẽ biến thành một toàn bộ buncha $650. Đó là $150 một tháng hơn so với sự gia tăng hàng tháng $500, gây ra bởi refi của bạn. Các sau khi thuế lưu ý thu nhập đã không chỉ phép bạn một cách dễ dàng đủ khả năng tăng nạp tiền, nó đã cung cấp thêm $150 một tháng đến ngân sách gia đình. Nhưng chờ đợi, có nhiều! :)Bạn cũng đã bắt đầu của riêng bạn hàng lưu ý, sẽ phát triển 'til bạn nghỉ hưu. Chúng ta hãy nói rằng bạn là 40 khi bạn đã mua hàng refi/lưu ý, và kế hoạch nghỉ hưu tại khoảng 60, hay như vậy. Đó là 20 năm kết quả ngẫu nhiên lưu ý, tất cả đều sẽ bao gồm lợi nhuận được xây dựng trong thông qua giảm giá mà bạn trả tiền tại điểm mua hàng. Ví dụ:, Bạn trả tiền $35,000 cho một lưu ý $42.000. Khi đó chú ý pays off (chúng tôi không bao giờ biết khi nào), mà lợi nhuận sẽ bị đánh thuế ở một tỷ lệ thấp hơn thuế thu nhập cá nhân. Bạn sẽ sau đó rửa sạch 'n lặp lại, mua một chút lớn hơn ghi chú với khoản thanh toán lớn hơn đến cách của bạn. Trong một vài thập kỷ này có xu hướng tăng lên, thời gian lớn. :)Được rất nhiều ví dụ khác, nhưng bạn nhận được điểm. Thực tế của vấn đề là, kinh nghiệm của tôi lây lan"" giữa nhà tăng các khoản thanh toán và sau thuế thu nhập hàng tháng của lưu ý là lớn hơn trong ví dụ này. Trong thực tế, tôi đã nhìn thấy các nhà đầu tư tăng các khoản thanh toán hàng tháng của họ và vẫn còn có khả năng trả hết lớn hơn cho vay sớm hơn so với họ sẽ có thể trả hết số dư cho vay ban đầu nhỏ hơn nhiều. Tôi biết, một chút counterintuitive, nhưng tôi đã nhìn thấy nó xảy ra trong thời gian thực.Hãy tưởng tượng những gì có thể trong thời gian dài.TakeawayTakeaway là đây-dừng lại suy nghĩ của mỗi phương tiện đầu tư và chiến lược như đứng một mình. Chúng tôi không, hoặc ít nhất họ không cần phải. Chiến lược lợi nhuận ngắn hạn có thể được kết hợp liền mạch với dài hạn kịch mang lại không chỉ cao hơn cuối cùng giá trị tài sản, nhưng thu nhập cao hơn khi về hưu để khởi động. Ghi chú có thể được sử dụng để tăng cường và làm phong phú thêm nỗ lực bất động sản của bạn rất nhiều. Nó cũng có thể đối ứng trong đó bất động sản có thể được sử dụng để tiếp thêm sinh lực của bạn hàng ghi chú theo nhiều cách. Tôi biết, ' cuz tôi đã nhìn thấy tôi làm điều đó. :)

Results (Vietnamese) 2:

Ghi chú sạn Như bất động sản có, ghi chú đến trong tất cả các kích cỡ và hương vị. Nhưng các nhà đầu tư lưu ý có khá nhiều mục tiêu cùng với các ghi chú như bất động sản - thu nhập hưu trí. Nhiều người vui vẻ học có nhiều cách để tối đa hóa hiệu suất của một lưu ý cho trước và sản lượng tối hơn họ từng tưởng tượng. Ngoài ra, ghi chú có thể được lộn, dù rằng chỉ nên dành cho các nhà đầu tư kỳ cựu giàu kinh nghiệm. Thu nhập từ các ghi chú có thể được xem như công cụ tăng chỉ số octan cho kế hoạch toàn diện của chủ đầu tư. Dưới đây chỉ là một cách nhanh chóng, nhưng cụ thể ví dụ trong nhiều, nhiều tùy chọn lưu ý thu nhập cung cấp. Ví dụ Đối với những người muốn yêu để Refi nhà của họ, nhưng không nghĩ rằng nó là thận trọng cho ngân sách gia đình của họ, đây là một giải pháp. Nếu giá trị của nhà bạn hiện là $ 250,000 và bạn nợ $ 80,000 với lãi suất 4,5%, với khoản thanh toán khoảng $ 710 / mo, thử kịch bản này. Refi ở mức hiện tại khoảng 3,75% trong khoảng 180.000 $ hoặc hơn. Thanh toán mới của bạn sẽ được khá gần với 834 $ / tháng. Đó là tăng khoảng 125 $ một tháng. Vì lợi ích của kịch bản này, chúng ta hãy nói rằng đó là một sự gia tăng $ 500 một tháng cho ngân sách gia đình, mà có thể gây đau. Hãy 100.000 $ và mua 2-3 nốt giảm giá, tất cả đều đang ở vị trí đầu tiên. Phạm vi của các tiền trả lại tiền chạy 12-15%, nhưng chúng tôi sẽ giả phía dưới của phạm vi đó, 12%. Điều đó có nghĩa trong điều kiện đơn giản là việc thanh toán hàng tháng trên phiếu đến với bạn sẽ là khoảng $ 1,000. Hãy tiếp tục giả định rằng sau khi thuế số tiền đó sẽ biến thành cả một Buncha $ 650. Đó là 150 $ một tháng hơn 500 $ tăng hàng tháng do Refi của bạn. Những khi có thu nhập ghi thuế đã không chỉ cho phép bạn dễ dàng mua được số tiền thanh toán tăng, nó được cung cấp thêm $ 150 một tháng cho ngân sách gia đình. Nhưng chờ đợi, có nhiều hơn nữa! :) Bạn tôi cũng đã bắt đầu danh mục đầu tư lưu ý riêng của bạn, mà sẽ phát triển 'til bạn nghỉ hưu. Hãy nói rằng bạn 40 khi bạn đã mua Refi / ghi chú, và có kế hoạch nghỉ hưu vào khoảng 60 hoặc hơn. Đó là 20 năm thưởng phạt ghi ngẫu nhiên, tất cả đều sẽ bao gồm lợi nhuận xây dựng trong thông qua việc giảm giá bạn trả tiền tại các điểm mua hàng. Ví dụ: Bạn trả $ 35,000 cho một lưu ý $ 42,000. Khi lưu ý rằng trả tiền đi (chúng tôi không bao giờ biết khi nào), lợi nhuận sẽ được đánh thuế ở mức thấp hơn so với thuế thu nhập cá nhân. Sau đó bạn sẽ rửa 'n lặp lại, mua nốt lớn hơn một chút với khoản thanh toán lớn hơn đến theo cách của bạn. Trong một vài thập kỷ này có xu hướng tăng lên, thời gian lớn. :) Các rất nhiều ví dụ khác, nhưng bạn sẽ có được điểm. Thực tế của vấn đề là, trong kinh nghiệm của tôi "lây lan" giữa trả tiền nhà tăng và thu nhập sau thuế lưu ý hàng tháng lớn hơn trong ví dụ này. Trong thực tế, tôi đã nhìn thấy các nhà đầu tư tăng khoản thanh toán hàng tháng của họ và vẫn có khả năng trả hết khoản vay lớn hơn sớm hơn họ muốn của thể trả hết số tiền vay ban đầu nhỏ hơn nhiều. Tôi biết, một chút phản trực giác, nhưng tôi đã nhìn thấy nó xảy ra trong thời gian thực. Hãy tưởng tượng những gì có thể trong thời gian dài. Takeaway Các takeaway là này - ngừng suy nghĩ của mỗi phương tiện đầu tư và chiến lược như đứng một mình. Chúng không phải, hoặc ít nhất là họ không cần phải được. Chiến lược lợi nhuận ngắn hạn có thể được kết hợp liền mạch với thời gian dài chơi để mang lại giá trị ròng cuối cùng không chỉ cao hơn, nhưng thu nhập cao hơn trong quỹ hưu trí để khởi động. Ghi chú có thể được sử dụng để tăng cường những nỗ lực và làm giàu bất động sản của bạn rất nhiều. Nó cũng có thể là đối ứng trong đó bất động sản có thể được sử dụng để thêm sinh lực danh mục ghi chú của bạn theo nhiều cách. Tôi biết, "vì tôi đã nhìn thấy tôi làm điều đó. :)