One channel for disseminating educa

One channel for disseminating educational material has been a car that can visit public areas, such as schools, markets, housing complexes, and office buildings. This has been done successfully in a number of cities, including Jakarta and its surrounding areas, Medan, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, and Makassar. So far, 48 kinds of brochures on six topics have been distributed. The topics are: banking institutions, customer complaints and mediation, savings and investments, loans, banking services, and other information, including tips for addressing the global financial situation (Wibowo 2013).
The goals of financial education as formulated by the BI are to: (i) build bank-mindedness and awareness in society; (ii) build public understanding of banking products and services and awareness of customer rights and obligations; (iii) build risk awareness in relation to financial transactions; and (iv) disseminate information about the complaints and dispute-resolution mechanism for resolving problems with banks (Wibowo 2013).
Given those goals, it could be expected that the success of the financial education program would be measured by the increased number of people with accounts in banks. In other words, a positive correlation would be expected between the financial education program and access to formal financial services. However, many other factors influence people’s decisions to open bank accounts or to use banks for their businesses or personal transactions. These factors include individual income or employment status, the availability of bank offices, and geographical issues relating to infrastructure and/or transportation. So, methodologically, the best way to measure the success of financial education programs in Indonesia is by making field observations and doing interviews with new bank account holders to discern their main reasons for opening a bank account. This kind of assessment has never been conducted by OJK or by individual banks. The quantitative approach (statistical analysis) would be not sufficient to gauge success or failure, indeed, it may even be misleading.
5.2 Financial Regulations and Policies
From its long experience of development strategy gained during the Soeharto era (1966–1998), the Indonesian government has realized that financial exclusion has a major impact on the lives of the poor. In the absence of proper storage facilities such as a savings deposit bank account, whatever small amount of savings the poor are able to amass becomes vulnerable to theft and natural disasters, e.g., flooding. The poverty financial-exclusion cycle is a vicious one that needs to be broken. To counter this, BI and the Ministry of Finance (MoF) have launched the National Strategy for Financial Inclusion.
BI defines financial inclusion as broad or full public access to financial services, including the poor. This implies an absence of price and nonprice barriers in the use of financial services. Although financial inclusion is usually linked to poverty alleviation, particularly through subsidized credit schemes, it also has strong links to financial stability (Hadad 2010).

Results (Indonesian) 1:

Satu saluran untuk menyebarkan materi pendidikan telah menjadi mobil yang dapat mengunjungi tempat-tempat umum, seperti sekolah, pasar, perumahan dan perkantoran. Ini telah dilakukan berhasil di sejumlah kota, termasuk Jakarta dan sekitarnya daerah, Medan, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, dan Makassar. Sejauh ini, 48 jenis brosur topik enam telah didistribusikan. Topik adalah: perbankan lembaga, keluhan pelanggan dan mediasi, tabungan dan investasi, pinjaman, layanan perbankan, dan informasi lainnya, termasuk tips untuk mengatasi situasi keuangan global (Wibowo 2013).Tujuan keuangan pendidikan yang dirumuskan oleh BI adalah: (i) membangun bank Minda dan kesadaran masyarakat; (ii) membangun pemahaman umum tentang produk dan layanan perbankan dan kesadaran pelanggan hak dan kewajiban; (iii) membangun kesadaran risiko sehubungan dengan transaksi keuangan; dan (iv) menyebarluaskan informasi tentang keluhan dan sengketa mekanisme untuk menyelesaikan masalah dengan Bank (Wibowo 2013).Mengingat tujuan-tujuan tersebut, itu bisa diharapkan bahwa keberhasilan program pendidikan keuangan akan diukur oleh peningkatan jumlah orang-orang dengan rekening di Bank. Dengan kata lain, suatu korelasi positif akan diharapkan antara program pendidikan keuangan dan akses ke jasa keuangan formal. Namun, banyak faktor lain mempengaruhi keputusan-keputusan masyarakat untuk membuka rekening bank atau menggunakan bank untuk bisnis atau transaksi pribadi mereka. Faktor-faktor ini termasuk pendapatan individu atau status pekerjaan, ketersediaan kantor bank, dan isu-isu geografis yang berkaitan dengan infrastruktur dan/atau transportasi. Jadi, itulah, cara terbaik untuk mengukur keberhasilan program pendidikan keuangan di Indonesia adalah dengan membuat pengamatan bidang dan melakukan wawancara dengan pemegang rekening bank baru untuk membedakan mereka alasan utama untuk membuka rekening bank. Penilaian semacam ini belum pernah dilakukan oleh OJK atau langsung ke bank. Pendekatan kuantitatif (analisis statistik) akan tidak cukup untuk mengukur keberhasilan atau kegagalan, memang, bahkan mungkin menyesatkan.5.2 kebijakan dan peraturan keuanganPengalaman panjang dari strategi pembangunan yang diperoleh selama era Soeharto (1966 – 1998), pemerintah Indonesia telah menyadari bahwa Isolasi keuangan memiliki dampak besar pada kehidupan masyarakat miskin. Dalam ketiadaan fasilitas penyimpanan rekening bank tabungan deposito, apa pun jumlah tabungan masyarakat miskin mampu mengumpulkan menjadi rentan terhadap pencurian dan bencana alam, misalnya, banjir. Siklus Isolasi keuangan kemiskinan adalah setan yang harus dipatahkan. Untuk melawannya, BI dan Kementerian Keuangan (Kemenkeu) telah meluncurkan strategi nasional untuk Inklusi keuangan.BI mendefinisikan inklusi keuangan sebagai luas atau penuh akses masyarakat terhadap pelayanan keuangan termasuk orang miskin. Ini berarti adanya hambatan harga dan nonprice dalam penggunaan layanan keuangan. Meskipun inklusi keuangan biasanya terkait dengan pengentasan kemiskinan, terutama melalui skema kredit bersubsidi, juga memiliki hubungan yang kuat untuk stabilitas keuangan (Hadad 2010).

Results (Indonesian) 2:

Satu saluran untuk menyebarluaskan materi pendidikan telah menjadi mobil yang dapat mengunjungi tempat-tempat umum, seperti sekolah, pasar, kompleks perumahan, dan gedung perkantoran. Hal ini telah dilakukan dengan sukses di sejumlah kota, termasuk Jakarta dan sekitarnya, Medan, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, dan Makassar. Sejauh ini, 48 jenis brosur di enam topik telah didistribusikan. Topik adalah: lembaga perbankan, pengaduan nasabah dan mediasi, tabungan dan investasi, pinjaman, layanan perbankan, dan informasi lainnya, termasuk tips untuk mengatasi situasi keuangan global (Wibowo 2013).
Tujuan pendidikan keuangan yang dirumuskan oleh BI adalah untuk : (i) membangun Bank pikiran dan kesadaran dalam masyarakat; (ii) membangun pemahaman publik produk dan jasa perbankan dan kesadaran akan hak pelanggan dan kewajiban; (iii) risk awareness membangun dalam rangka transaksi keuangan; dan (iv) menyebarluaskan informasi tentang keluhan dan mekanisme penyelesaian sengketa untuk menyelesaikan masalah dengan bank (Wibowo 2013).
Mengingat tujuan tersebut, dapat diharapkan bahwa keberhasilan program pendidikan keuangan akan diukur dengan peningkatan jumlah orang dengan rekening di bank. Dengan kata lain, korelasi positif yang diharapkan antara program pendidikan keuangan dan akses ke layanan keuangan formal. Namun, banyak faktor lain mempengaruhi keputusan orang untuk membuka rekening bank atau menggunakan bank untuk bisnis mereka atau transaksi pribadi. Faktor-faktor ini termasuk pendapatan individu atau status pekerjaan, ketersediaan kantor bank, dan isu-isu geografis yang berkaitan dengan infrastruktur dan / atau transportasi. Jadi, metodologis, cara terbaik untuk mengukur keberhasilan program pendidikan keuangan di Indonesia adalah dengan melakukan pengamatan lapangan dan melakukan wawancara dengan pemegang rekening bank baru untuk membedakan alasan utama mereka untuk membuka rekening bank. Semacam ini penilaian tidak pernah dilakukan oleh OJK atau dengan masing-masing bank. Pendekatan kuantitatif (analisis statistik) akan tidak cukup untuk mengukur keberhasilan atau kegagalan, memang, bahkan mungkin menyesatkan.
5.2 Peraturan Keuangan dan Kebijakan
Dari pengalaman panjang dari strategi pembangunan yang diperoleh selama era Soeharto (1966-1998), yang Indonesia pemerintah telah menyadari bahwa pengecualian keuangan memiliki dampak besar pada kehidupan masyarakat miskin. Dengan tidak adanya fasilitas penyimpanan yang tepat seperti rekening bank tabungan, apa pun jumlah tabungan kecil yang miskin mampu mengumpulkan menjadi rentan terhadap pencurian dan bencana alam, misalnya, banjir. Siklus kemiskinan keuangan-pengecualian adalah salah satu setan yang perlu dipecah. Untuk mengatasi ini, BI dan Kementerian Keuangan (Kemenkeu) telah meluncurkan Strategi Nasional Financial Inclusion.
BI mendefinisikan inklusi keuangan yang luas atau penuh akses masyarakat terhadap pelayanan keuangan, termasuk masyarakat miskin. Ini berarti tidak adanya harga dan nonharga hambatan dalam penggunaan jasa keuangan. Meskipun inklusi keuangan biasanya terkait dengan pengentasan kemiskinan, khususnya melalui skema kredit bersubsidi, juga memiliki hubungan yang kuat dengan stabilitas keuangan (Hadad 2010).