Usage[edit]Parties to regular chequ

Usage[edit]
Parties to regular cheques generally include a drawer, the depositor writing a cheque; a drawee, the financial institution where the cheque can be presented for payment; and a payee, the entity to whom the drawer issues the cheque. The drawer drafts or draws a cheque, which is also called cutting a cheque, especially in the US. There may also be a beneficiary—for example, in depositing a cheque with a custodian of a brokerage account, the payee will be the custodian, but the cheque may be marked "F/B/O" ("for the benefit of") the beneficiary.

Ultimately, there is also at least one endorsee which would typically be the financial institution servicing the payee's account, or in some circumstances may be a third party to whom the payee owes or wishes to give money.


Cheques may be valid regardless of denomination and are used within numerous scenarios in place of cash.
A payee that accepts a cheque will typically deposit it in an account at the payee's bank, and have the bank process the cheque. In some cases, the payee will take the cheque to a branch of the drawee bank, and cash the cheque there. If a cheque is refused at the drawee bank (or the drawee bank returns the cheque to the bank that it was deposited at) because there are insufficient funds for the cheque to clear, it is said that the cheque has been dishonoured. Once a cheque is approved and all appropriate accounts involved have been credited, the cheque is stamped with some kind of cancellation mark, such as a "paid" stamp. The cheque is now a cancelled cheque. Cancelled cheques are placed in the account holder's file. The account holder can request a copy of a cancelled cheque as proof of a payment. This is known as the cheque clearing cycle.

Cheques can be lost or go astray within the cycle, or be delayed if further verification is needed in the case of suspected fraud. A cheque may thus bounce some time after it has been deposited.

Following concerns about the amount of time it took banks to clear cheques, the United Kingdom Office of Fair Trading set up a working group in 2006 to look at the cheque clearing cycle. Their report[21] acknowledged that clearing times could be improved, but that the costs associated with speeding up the cheque clearing cycle could not be justified considering the use of cheques was declining. However, they concluded the biggest problem was the unlimited time a bank could take to dishonor a cheque. To address this, changes were implemented so that the maximum time after a cheque was deposited that it could be dishonoured was six days, what was known as the "certainty of fate" principle; see Cheque and Credit Clearing Company and "2-4-6".

An advantage to the drawer of using cheques instead of debit card transactions, is that they know the drawer's bank will not release the money until several days later. Paying with a cheque and making a deposit before it clears the drawer's bank is called "kiting" or "floating" and is generally illegal in the US, but rarely enforced unless the drawer uses multiple chequing accounts with multiple institutions to increase the delay or to steal the funds.

Results (Vietnamese) 1:

Sử dụng [sửa]Bên để thường xuyên kiểm tra nói chung bao gồm một ngăn kéo, depositor viết một chi phiếu; một drawee, tổ chức tài chính, nơi các chi phiếu có thể được trình bày cho thanh toán; và người nhận thanh toán, các thực thể mà ngăn kéo vấn đề các chi phiếu. Ngăn kéo bản thảo hoặc rút ra một chi phiếu, cũng được gọi là cắt một chi phiếu, đặc biệt là ở Mỹ. Cũng có thể có một thụ hưởng — ví dụ, trong ký quỹ một chi phiếu với một người chăm sóc của một tài khoản môi giới, người nhận thanh toán sẽ là người chăm sóc, nhưng các chi phiếu có thể được đánh dấu "F/B/O" ("vì lợi ích của") người thụ hưởng.Cuối cùng, đó cũng là một endorsee mà thông thường sẽ là tổ chức tài chính để bảo trì tài khoản của người nhận thanh toán, hoặc trong một số trường hợp có thể là một bên thứ ba mà người nhận thanh toán nợ hoặc mong muốn cung cấp cho tiền.Ngân phiếu có thể được hợp lệ bất kể các giáo phái và được sử dụng trong nhiều tình huống thay cho tiền mặt.Một người nhận thanh toán chấp nhận một chi phiếu thường sẽ gửi nó trong một tài khoản tại ngân hàng của người nhận thanh toán, và có quá trình ngân hàng các chi phiếu. Trong một số trường hợp, người nhận thanh toán sẽ đưa các chi phiếu đến một chi nhánh của ngân hàng drawee và tiền mặt các chi phiếu có. Nếu một chi phiếu từ chối tại ngân hàng drawee (hoặc ngân hàng drawee trở lại các chi phiếu ngân hàng mà nó đã được gửi tại) bởi vì có là không đủ tiền cho các chi phiếu để rõ ràng, người ta nói rằng các chi phiếu đã được dishonoured. Một khi một chi phiếu được chấp thuận và tất cả tài khoản thích hợp tham gia đã được ghi, Séc được đóng dấu với một số loại hủy bỏ hiệu, chẳng hạn như một con dấu "trả tiền". Các chi phiếu bây giờ là một chi phiếu bị hủy bỏ. Ngân phiếu đã hủy được đặt trong tập tin chủ tài khoản. Chủ tài khoản có thể yêu cầu một bản sao của một chi phiếu đã hủy là bằng chứng của một khoản thanh toán. Điều này được gọi là các chi phiếu thanh toán bù trừ chu kỳ.Ngân phiếu có thể bị mất hoặc đi lạc lối trong chu kỳ, hoặc bị chậm trễ nếu tiếp tục xác minh cần thiết trong trường hợp nghi ngờ gian lận. Một chi phiếu như vậy có thể tung lên một số thời gian sau khi nó đã được gửi.Sau mối quan tâm về số lượng thời gian nó đã cho ngân hàng để rõ ràng các ngân phiếu, các Vương Quốc Anh văn phòng của Hội chợ thương mại thiết lập một nhóm làm việc trong năm 2006 để xem xét các chi phiếu thanh toán bù trừ chu kỳ. Báo cáo của họ [21] công nhận rằng thanh toán bù trừ lần có thể được cải thiện, nhưng các chi phí liên quan với tăng tốc lên các chi phiếu thanh toán bù trừ chu kỳ có thể không được chứng minh xem xét việc sử dụng các ngân phiếu giảm. Tuy nhiên, họ kết luận vấn đề lớn nhất là không giới hạn thời gian một ngân hàng có thể đưa đến sỉ một chi phiếu. Để giải quyết điều này, những thay đổi đã được thực hiện do đó tối đa thời gian sau khi một chi phiếu được gửi rằng nó có thể được dishonoured là sáu ngày, những gì được gọi là nguyên tắc "chắc chắn của số phận"; Xem Séc và tín dụng thanh toán bù trừ công ty và "2-4-6".Một lợi thế để ngăn kéo của việc sử dụng ngân phiếu thay vì các giao dịch thẻ ghi nợ, là họ biết của ngăn kéo ngân hàng sẽ không phát hành tiền cho đến khi một vài ngày sau đó. Thanh toán bằng Séc và làm cho một khoản tiền gửi trước khi nó xóa ngân hàng của ngăn kéo được gọi là "hành vi thả bổng" hoặc "nổi" và là thường bất hợp pháp tại Hoa Kỳ, nhưng hiếm khi thi hành trừ khi ngăn kéo sử dụng nhiều tài khoản chequing với nhiều cơ sở giáo dục để tăng sự chậm trễ hoặc để ăn cắp tiền.

Results (Vietnamese) 2:

Cách sử dụng [sửa]
Các bên tham gia thường xuyên kiểm tra thường bao gồm một ngăn kéo, người gửi tiền viết séc; một người phát hành, tổ chức tài chính nơi kiểm tra có thể được xuất trình để thanh toán; và một người thụ hưởng, các thực thể mà người ký phát hành séc. Các dự thảo ngăn kéo hoặc rút ra một chi phiếu, cũng được gọi là cắt một kiểm tra, đặc biệt là ở Mỹ. Cũng có thể có một ví dụ thụ hưởng-cho, trong gửi séc với một người giám hộ của một tài khoản môi giới, người thụ hưởng sẽ được giám sát, nhưng việc kiểm tra có thể được đánh dấu "F / B / O" ("vì lợi ích của") người thụ hưởng. Cuối cùng, cũng có ít nhất một endorsee mà thường sẽ là các tổ chức tài chính phục vụ cho tài khoản của người thụ hưởng, hoặc trong một số trường hợp có thể là một bên thứ ba mà người thụ hưởng nợ hoặc muốn đưa tiền. Các tờ séc có thể có giá trị bất kể mệnh giá và được sử dụng trong nhiều tình huống thay tiền mặt. Người thụ hưởng chấp nhận một kiểm tra thường sẽ gửi vào một tài khoản tại ngân hàng của người thụ hưởng, và có quá trình ngân hàng kiểm tra. Trong một số trường hợp, người thụ hưởng sẽ mất việc kiểm tra đến một chi nhánh của ngân hàng bị ký phát, và tiền mặt kiểm tra đó. Nếu một séc bị từ chối tại ngân hàng bị ký phát (hoặc ngân hàng bị ký phát trả séc cho ngân hàng mà nó đã được gửi vào) vì không có đủ tiền cho việc kiểm tra cho rõ ràng, người ta nói rằng việc kiểm tra đã được nhục. Sau khi kiểm tra được phê duyệt và tất cả các tài khoản thích hợp có liên quan đã được ghi, kiểm tra được đóng dấu với một số loại dấu hủy, như một "thanh toán" con tem. Việc kiểm tra tại là một kiểm tra hủy bỏ. Kiểm tra hủy được đặt trong tập tin chủ tài khoản. Chủ tài khoản có thể yêu cầu một bản sao của một phiếu đã hủy như là bằng chứng của một thanh toán. Điều này được gọi là chu kỳ thanh toán bù trừ séc. Séc có thể bị mất hoặc đi lạc lối trong chu kỳ, hoặc bị trì hoãn nếu xác minh thêm là cần thiết trong trường hợp nghi ngờ gian lận. Một cuộc kiểm tra như vậy có thể trả lại một thời gian sau khi nó đã được nộp. Sau mối quan tâm về số lượng thời gian cần để xóa các ngân hàng kiểm tra, Vương quốc Anh Office of Fair Trading lập một nhóm làm việc vào năm 2006 để xem xét chu kỳ thanh toán bù trừ séc. Báo cáo của họ [21] thừa nhận rằng thời gian thanh toán bù trừ có thể được cải thiện, nhưng các chi phí liên quan đẩy nhanh chu kỳ thanh toán bù trừ séc không thể được biện minh xem xét việc sử dụng séc đã được giảm. Tuy nhiên, họ kết luận những vấn đề lớn nhất là thời gian không giới hạn một ngân hàng có thể lấy làm nhục một kiểm tra. Để giải quyết vấn đề này, thay đổi đã được thực hiện để tối đa thời gian sau khi kiểm tra được số tiền mà nó có thể được làm nhục là sáu ngày, những gì được gọi là "sự chắc chắn về số phận của" nguyên tắc; xem Cheque và Công ty thanh toán bù trừ và tín dụng "2-4-6". Một lợi thế của việc sử dụng các ngăn kéo kiểm tra thay vì các giao dịch thẻ ghi nợ, là họ biết ngân hàng của ngăn kéo sẽ không phát hành tiền cho đến vài ngày sau đó. Thanh toán bằng séc và tiền đặt cọc trước khi nó xóa ngân hàng của người ký phát bị gọi là "hành vi thả bổng" hoặc "nổi" và nói chung là bất hợp pháp ở Mỹ, nhưng hiếm khi được thực thi, trừ khi các ngăn kéo sử dụng nhiều tài khoản chequing với nhiều tổ chức để tăng chậm trễ hoặc để ăn cắp tiền.